شرکتهای فینتک (FinTech) با استفاده از فناوری‌های جدید، به سرعت ساختار سنتی بانکداری، پرداخت و سرمایهگذاری را تغییر داده‌اند.
امروزه شرکت‌هایی مانند استرایپ”Stripe” در حوزه پرداخت، رابین هود “Robinhood” در معاملات بدون کارمزد و روولوت”Revolut” در نئوبانک‌ها، نمونه‌هایی از بهترین شرکت های فینتک هستند.
فینتک چیست؟
فینتک ترکیبی از دو واژه‌ی Financial (مالی) و Technology (فناوری) است و به استفاده از فناوری برای ارائه خدمات مالی نوآورانه گفته میشود. شرکتهای فینتک با استفاده از فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی “Artificial intelligence”، بلاکچین“Blockchain”، یادگیری ماشین “Machine Learning”، کلان‌داده“Big Data” و اینترنت اشیا“Internet of Things”، فرآیندهای سنتی مالی را تسهیل کرده‌اند. کاربردهای فینتک عبارتند از:
- پرداخت‌های دیجیتال؛
- وام‌دهی آنلاین؛
- مدیریت سرمایهگذاری؛
- بیمه دیجیتال (InsurTech)؛
- بانکداری باز؛
- ارزهای دیجیتال و بلاکچین.
معرفی 11 شرکت برتر فینتک
در ادامه به معرفی ۱۱ شرکت پیشرو در صنعت فینتک جهان و حوزه‌ی فعالیت هرکدام از آنها می‌پردازیم:
- رابین هود (Robinhood)
- کوین بیس (Coinbase)
- روولوت (Revolut)
- چایم(Chime)
- استرایپ (Stripe)
- بلاک(Block Inc)
- پی پل (PayPal)
- آدین (Adyen)
- انت گروپ (Ant Group)
- کلارنا (Klarna)
- نوبانک (Nubank)
رابین هود (Robinhood)
رابین هود یک پلتفرم معاملات مالی مستقر در ایالات متحده است که به کاربران اجازه میدهد تا به‌صورت رایگان و بدون پرداخت کارمزد، در بازارهای سهام، ETF، قراردادهای آپشن معامله و رمزارزها سرمایهگذاری کنند.
این شرکت با طراحی اپلیکیشنی ساده، موجی از سرمایه‌گذاران تازه‌کار را وارد بازار کرده است. اگرچه رابین هود مستقیما از بازار فارکس پشتیبانی نمی‌کند، اما با ارائه منابع آموزشی و قابلیت‌های معاملاتی متنوع [معاملات بدون کمیسیون، معاملات آنی و دسترسی به IPOها]، نقش مهمی در تسهیل دسترسی به بازارهای مالی داشته است.
کوین بیس (Coinbase)
کوین بیس یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین صرافی‌های ارز دیجیتال در جهان است که در آمریکا راه‌اندازی شد. این پلتفرم به کاربران امکان خرید، فروش، انتقال و نگهداری امن رمز ارزهایی مانند بیت‌کوین، اتریوم و بسیاری دیگر از آلت کوین‌ها را میدهد.
رابط کاربری ساده و امنیت بالا منجر شده تا Coinbase به گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و تازه‌کار تبدیل شود. همچنین، این شرکت ابزارهایی برای تحلیل بازار و مدیریت سبد دارایی ارائه میدهد.
روولوت (Revolut)
روولوت یک نئوبانک بریتانیایی است که خدمات متنوعی از جمله بانکداری روزمره، سرمایهگذاری، تبدیل ارز (فارکس)، خرید رمز ارز و معاملات سهام را به کاربران ارائه میدهد.
اپلیکیشن این شرکت امکان تبدیل سریع ارزها با نرخ رقابتی، مدیریت هزینه‌های سفر و سرمایهگذاری متنوع را فراهم می‌آورد.
چایم (Chime)
چایم یک بانک دیجیتال آمریکایی است که با هدف حذف کارمزدهای بانکی و ارائه خدمات مالی ساده به کاربران طراحی شد.
برخلاف برخی دیگر از شرکتهای فینتک، چایم (Chime) مستقیما در بازارهای مالی مانند بورس، فارکس یا رمزارز فعال نیست، اما به دلیل ارائه ابزارهای مدیریت مالی، حساب بدون کارمزدو دسترسی آسان به پول نقد، به‌طور غیرمستقیم مورد استفاده تریدرها و کاربران بازارهای مالی قرار می‌گیرد.
استرایپ (Stripe)
استرایپ یک شرکت فناوری پرداخت آنلاین است که زیرساخت‌های لازم برای انجام تراکنش‌های مالی را به کسب‌وکارها، فروشگاه‌های اینترنتی و اپلیکیشن‌ها ارائه میدهد.
اگرچه استرایپ (Stripe) به‌صورت مستقیم در بازارهای بورس یا رمزارز فعالیت نمی‌کند، اما بسیاری از پلتفرم‌های معاملاتی و استارتاپ‌های فینتک از خدمات پرداخت آن استفاده میکنند؛ بدین ترتیب استرایپ نقشی مهمی در تسهیل پرداخت‌های جهانی و بین‌المللی ایفا کرده است.
بلاک (Block Inc)
بلاک یکی از پیشگامان در زمینه ارائه راهکارهای پرداخت برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است. این شرکت مالک اپلیکیشن پرکاربرد " Cash App " است و امکاناتی مانند انتقال وجه، سرمایهگذاری در سهام و خرید و فروش بیت کوین را ارائه میدهد.
پی پل (PayPal)
پی پل از پیشگامان و جزو بهترین شرکت های فینتک جهانی پرداخت دیجیتال است و در میلیون‌ها تراکنش اینترنتی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در سال‌های اخیر، این شرکت قابلیت خرید، فروش و نگهداری رمزارزهایی مانند بیت‌کوین و اتریوم را نیز به پلتفرم خود اضافه کرده است.
اگرچه پی پل فعالیت مستقیم در بازار فارکس یا بورس ندارد، اما خدمات آن به‌طور گسترده‌ای توسط معامله‌گران و سرمایه‌گذاران برای نقل و انتقال‌های مالی بین المللی مورد استفاده قرار می‌گیرند.
آدین (Adyen)
آدین یک شرکت هلندی فعال در حوزه پرداخت بین‌المللی است که خدمات خود را به برندهای بزرگی مانند Uber، Spotify و eBay ارائه میدهد. این شرکت با ارائه درگاه‌های پرداخت امن و چندکاناله، به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به بازارهای جهانی متصل شوند.
هرچند آدین (Adyen) مستقیما در بازار بورس یا رمزارز فعالیت نمی‌کند، اما زیرساختی مطمئن برای پلتفرم‌های فعال در این بازارها فراهم کرده است.
انت گروپ (Ant Group)
انت گروپ زیرمجموعه‌ای از گروه علی بابا (Alibaba) است و اپلیکیشن Alipay را مدیریت می‌کند. Alipay یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های پرداخت موبایلی در چین است که امکان پرداخت، مدیریت مالی، بیمه، سرمایهگذاری و حتی اعتباردهی را فراهم می‌کند. اگرچه دسترسی آن به بازارهای جهانی مانند رمز ارز محدود است، اما نقشی مهمی در بازار مالی چین دارد.
کلارنا (Klarna)
کلارنا یک شرکت سوئدی در حوزه اقساط، با شعار "اکنون بخر، بعداً پرداخت کن (Buy Now, Pay Later - BNPL)" است که به کاربران امکان خرید کالا و پرداخت آن در اقساط بدون بهره را میدهد.
این مدل با بهبود تجربه خرید، فروش آنلاین را افزایش داده و تاثیر چشم‌گیری بر الگوهای رفتاری مصرف‌کنندگان داشته است.
نوبانک (Nubank)
نو بانک بزرگ‌ترین و جزو بهترین شرکت های فینتک آمریکای لاتین است که با ارائه خدمات بانکی دیجیتال، کارت اعتباری و مدیریت مالی، جایگاه قدرتمندی در بازار برزیل و کشورهای منطقه پیدا کرده است. همچنین، نوبانک قصد دارد تا سرویس خرید و فروش ارز دیجیتال خود را نیز راه‌اندازی کند.
جمع بندی
در فینتک، هر شرکت بخشی از نیازهای مالی همچون پرداخت، سرمایهگذاری یا بانکداری دیجیتال را هدف قرار داده و راهکار ساده‌تری برای آن ارائه کرده است.
فینتکها با حذف واسطه‌ها، کاهش هزینه‌ها و طراحی تجربه کاربری ساده، مسیر استفاده از خدمات مالی را برای کاربران هموار کرده‌اند. شرکت‌هایی مثل رابین هود و کوین بیس سرمایهگذاری را برای عموم قابل دسترس کرده و پلتفرمهایی مثل پی پل، زیرساخت پرداخت آنلاین را توسعه داده‌اند.
