با رشد بازار ارزهای دیجیتال، بریتانیا به عنوان یکی از رهبران نوآوری در زمینه بلاکچین، در تلاش برای ایجاد قوانینی است که باعث حمایت از نوآوری و امنیت اقتصادی کاربران شود.
در سال‌های اخیر، نهادهایی مانند وزارت خزانه‌داری بریتانیا (HM Treasury) و سازمان رفتار مالی بریتانیا (FCA) استانداردهای مشخصی برای ارائه دهندگان خدمات دارایی دیجیتال تعیین کرده‌اند.
این استانداردها در قالب لایحه‌هایی مانند لایحه دارایی‌های دیجیتال (Property Bill)، چارچوبی برای ترید ارزهای دیجیتال در بریتانیا برای مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی ترورسیم (CFT) ایجاد شده‌اند.
دلیل اهمیت قوانین ترید ارزهای دیجیتال در بریتانیا
به دلیل حجم بالای سرمایه‌‌گذاری بریتانیا در کریپتو و همچنین پذیرش عمومی ارزهای دیجیتال در این محدوده، فعالیت و قوانین ارزهای دیجیتال در این کشور تاثیر بین‌المللی دارد.
نهادهای نظارتی مانند خزانه‌داری بریتانیا (HM Treasury) و سازمان رفتار مالی بریتانیا (FCA) با ایجاد استاندارد و چهارچوب مشخص برای فعالیت در حوزه فناوری مالی (FinTech)، در تلاش برای ایجاد محیطی شفاف هستند.
انطباق این استانداردها با استانداردهای بین‌المللی به خصوص توصیه‌های FATF در حوزه مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم (CFT) از دیگر دلایل اهمیت قوانین ترید ارزهای دیجیتال در بریتانیا است.
FCA چیست؟ تاثیر FCA در تنظیم رفتار مالی شرکت‌ها
FCA یک نهاد نظارتی مستقل در بریتانیا است که از سال 2013 فعالیت می‌کند؛ این نهاد تحت نظارت خزانه داری بریتانیا (HM Treasury) و مستقل از بانک مرکزی انگلستان قرار دارد.
وظیفه سازمان رفتار مالی بریتانیا (FCA)، تنظیم و نظارت بر رفتار مالی شرکت‌ها با هدف حفاظت از مصرف‌کنندگان و حفظ سلامت بازار است.
در حوزه دارایی‌های دیجیتال، این نهاد مسئول ثبت و نظارت بر ارائه‌دهنگان خدمات رمزارز (CASPs) است.
ارائه دهنگان خدمات رمزارز، طبق قوانین مبارزه با پولشویی (MRL 2017) باید استانداردهای خاصی مانند تعیین مسئول گزارش‌دهی پولشویی (MIRO)، احراز هویت کاربران و نظارت بر رفتار مالی را رعایت کنند.
قوانین کلیدی ترید ارزهای دیجیتال در بریتانیا
این قوانین هرکدام حوزه خاصی از فعالیت رمزارزی را پوشش می‌دهند؛ شفافیت احراز هویت کاربران، نحوه تبلیغ خدمات رمزارزی، تعریف مالکیت دیجیتال و ... از مواردی هستند که این قوانین مربوط به آن‌ها می‌شود.
قانون | مرتبط با | دامنه اثر |
MLR 2017 | تمامی شرکتهای رمزارزی | ثبت نام در AML/KYC FCA |
FSMA 2023 | Security Tokens دارایی‌های با ویژگی اوراق بهادار | فعالیت‌های مالی قانون‌گذاری‌شده |
RAO 2001 | استیبل‌کوین، مشتقات، وام‌دهی | تعریف فعالیت‌های تحت نظارت |
EMRs / PSRs | کیف‌پول‌ها و پلتفرم‌های تبدیل | خدمات پرداخت/نگهداری وجوه |
Financial Promotions | همه شرکتهای سرویس‌دهنده به کاربران بریتانیایی | تبلیغات رمزارزی |
Property Bill | کاربران و شرکتهای فعال در حوزه دارایی دیجیتال | مالکیت قانونی رمزارز |
قانون مبارزه با پولشویی (Money Laundering Regulations 2017)
قانون مبازره با پولشویی اصلی‌ترین چهارچوب حقوقی بریتانیا برای مقابله با پولشویی، تامین مالی تروریسم و فعالیت‌های غیرقانونی در بازارهای مالی است.
شرکتهای خدمات رمزارز (CASPs) از سال 2020 موظف به رعایت این قانون شده‌اند.
الزامات این قانون عبارت‌اند از:
- ثبت اجباری در FCA؛
- تعیین مسئول گزارش‌دهی پولشویی (MIRO)؛
- انجام احراز هویت کاربر (KYC)؛
- ارزیابی ریسک سازمانی؛
- نظارت مستمر تراکنش‌ها؛
- بررسی فهرست تحریم‌ها و افراد سیاسی با ریسک بالا (PEPs)؛
- نگهداری سوابق هویتی و معاملاتی به مدت حداقل 5 سال بعد از اتمام همکاری با کاربر؛
- گزارش فعالیت‌های مشکوک؛
- آموزش الزامی کارکنان در مورد الزامات AML و CFT.
قانون خدمات و بازارهای مالی (Financial Services and Markets Act)
قانون خدمات و بازارهای مالی (FSMA) نخستین بار در سال 2000 برای بازارهای سنتی طراحی شده بود، اما در سال 2023 بخش‌هایی از آن با هدفگیری مستقیم فعالیت‌های رمزارزی، به‌روزرسانی شد.
جزییات این قوانین عبارت‌اند از:
دستور فعالیت‌های قانون گذاری شده (Regulated Activities Order 2001)
دستور فعالیت‌های قانون‌گذاری شده (RAO - 2001) یک سند الحاقی به قانون FSMA است که به صورت جزئی فعالیت‌های مالی که باید به عنوان فعالیت‌های قانون‌گذاری شده تعیین شوند را مشخص می‌کند.
در سال‌های اخیر این سند بروزرسانی داشته تا در آن، فعالیت‌های خاص رمزارزی نیز تحت پوشش قرار گیرند.
نکات این سند در رابطه با شرکتهای رمزارزی عبارت‌اند از:
- تعریف دقیق فعالیت‌های تحت نظارت؛
- شامل خدمات تبادل رمزارز به فیات و بلعکس؛
- شامل استیبل‌کوین‌های با پشتوانه؛
- پوشش مشتقات رمزارزی؛
- اعمال بر پلتفرم‌های وام‌دهی و استقراض رمزارز؛
- پیش‌نیاز برای دریافت مجوز از FCA.
لایحه دارایی‌های دیجیتال (Property Bill)
این لایحه در سال 2024 به مجلس بریتانیا ارائه شد و هنوز در حال بررسی در مجلس اعیان (House of Lords) است.
هدف این لایحه تثبیت وضعیت قانونی دارایی‌های دیجیتال از جمله رمزارزها به عنوان دارایی شخصی در حقوق انگلستان و ولز محسوب می‌شود.
در صورت تصویب نهایی این لایحه، بریتانیا جزو کشورهایی می‌شود که مالکیت رمزارز را در سطح قانون مدنی به رسمیت شناخته است.
مفاد اصلی این لایحه عبارت‌اند از:
نتیجه‌گیری
درک درست از چارچوب نظارتی حاکم بر ارزهای دیجیتال بریتانیا برای معامله ارزهای دیجیتال در این کشور الزامی است.
قوانینی مانند MRL2017، FSMA و RAO هر یک بخش مشخصی از مسئولیت‌های قانونی را تعریف می‌کنند.
عدم رعایت این قوانین چه از سمت شرکتهای ارائه دهنده خدمات رمزارزی (CASPs) چه از سمت کاربران منجر به جریمه‌های مالی، محدودیت در فعالیت یا حتی تعلیق مجوز می‌شود.
